AuthPros https://authpros.io Maximizando aprovações, minimizando fraude, otimizando performances. Com expertise comprovada e mais de 10 anos de experiência em líderes globais do setor de pagamentos como Visa, Mastercard, Worldpay e Worldline, a AuthPros oferece uma visão única e estratégica. Nosso foco é impulsionar a performance em meios de pagamento para emissores, credenciadores e e-commerces, garantindo resultados tangíveis e duradouros. Wed, 20 Aug 2025 20:46:27 +0000 pt-BR hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.8.3 https://authpros.io/wp-content/uploads/2025/08/cropped-AUTHSPRO-LOGO-LOCKER-32x32.png AuthPros https://authpros.io 32 32 home https://authpros.io/home/ https://authpros.io/home/#respond Tue, 19 Aug 2025 23:51:26 +0000 https://authpros.io/?p=340

]]> https://authpros.io/home/feed/ 0 Dados Enriquecidos no E-commerce https://authpros.io/post01/ https://authpros.io/post01/#respond Fri, 15 Aug 2025 19:44:55 +0000 https://authpros.io/?p=122 Uma Análise o uso de dados em melhoria de Performance e Segurança

O Imperativo dos Dados Enriquecidos

No e-commerce moderno, o sucesso depende de um delicado equilíbrio: maximizar as aprovações de transações legítimas e, ao mesmo tempo, minimizar as perdas por fraude. Os dados enriquecidos são o ponto de apoio que permite alcançar ambos os objetivos, transformando informações brutas em inteligência para decisões mais seguras e precisas.

>75%

das reclamações de fraude são “fraude amigável” em alguns mercados, um alvo direto dos novos programas.

85%

Redução de Falsos Positivos com IA da Mastercard, aumentando aprovações e satisfação do cliente.

100+

Pontos de Dados são trocados via EMV 3-D Secure, o padrão unificador do setor.

O Duplo Impacto: Segurança e Crescimento

A visão tradicional de que segurança e conversão são opostos está ultrapassada. Uma avaliação de risco mais precisa, alimentada por dados ricos, permite que transações legítimas fluam sem atrito (reduzindo falsos positivos), impulsionando a receita, ao mesmo tempo que bloqueia fraudes reais. Investir em dados enriquecidos é um investimento estratégico no crescimento do negócio.

Mastercard, Ecossistema de Confiança

Ecossistema de Confiança

A Mastercard desenvolveu um conjunto de soluções multicamadas que aproveitam dados enriquecidos e IA para combater a fraude de forma proativa, otimizar autorizações e criar um ecossistema de pagamentos mais seguro e responsável. Clique em cada programa para ver os detalhes.

  1. First Party Fraud Protection▾

Objetivo: Combater a “fraude amigável” (disputas de transações legítimas) e transferir a responsabilidade para o comerciante quando provas são fornecidas.

Como funciona: Utiliza IA para analisar dados históricos e determinar se o portador do cartão autorizou a transação. Exige provas de 3 categorias: Identidade do Dispositivo, Fator de Entrega e Fator de Identidade Adicional.

Benefício para o comerciante: Transferência de responsabilidade (liability shift) em disputas, reduzindo perdas com chargebacks.

2. Identity Check Insights (EMV 3DS2)▾

Objetivo: Autenticação forte e sem atrito para pagamentos digitais, aumentando as taxas de aprovação.

Como funciona: Facilita uma troca rica de dados (IP, dispositivo, histórico da conta, etc.) entre comerciante e emissor através do padrão EMV 3-D Secure 2.x, permitindo uma análise de risco em tempo real.

3. Decision Intelligence Pro▾

Objetivo: Prever a probabilidade de fraude em tempo real com altíssima precisão.

Como funciona: Uma solução de IA generativa que analisa mais de um trilhão de pontos de dados em menos de 50ms para pontuar o risco da transação.

Benefício para o comerciante: Aumento médio de 20% na detecção de fraudes e redução de mais de 85% nos falsos positivos, resultando em mais vendas aprovadas e menos perdas.

Benefício para o comerciante: Redução do abandono de carrinho, maiores taxas de conversão e aprovação, e melhor experiência do cliente.

Visa, Defesa Orientada por Dados

Defesa Orientada por Dados

As iniciativas da Visa focam em fornecer aos comerciantes ferramentas baseadas em evidências para combater disputas, ao mesmo tempo que oferecem flexibilidade para otimizar a experiência do cliente através do compartilhamento estratégico de dados. Clique em cada programa para ver os detalhes.

  1. Compelling Evidence 3.0 (CE3.0)

Objetivo: Ajudar comerciantes a combater a fraude amigável (código de disputa 10.4) com provas concretas.

Como funciona: Exige que o comerciante forneça dados de 2 transações anteriores (entre 120 e 365 dias) que não foram contestadas. Pelo menos 2 elementos de dados (ID de Usuário, IP, Endereço de Entrega, ID de Dispositivo) devem corresponder, sendo que um deles DEVE ser o IP ou o ID do Dispositivo.

Benefício para o comerciante: Transferência de responsabilidade para o emissor quando as provas são validadas, prevenindo perdas com chargebacks.

2. Visa Data Only

Objetivo: Aumentar as taxas de aprovação em transações de baixo risco, mantendo uma experiência 100% sem atrito.

Como funciona: O comerciante envia os dados da transação via canal 3DS, mas sem apresentar um desafio de autenticação ao cliente. O emissor usa os dados para uma melhor decisão de risco.

Benefício para o comerciante: Potencial de taxas de aprovação mais altas e conversão otimizada. 

Importante: Não há transferência de responsabilidade neste modo.

3.Visa Transaction Data Enrichment (Merchant Search)

Objetivo: Reduzir chargebacks e consultas causadas por nomes de comerciantes irreconhecíveis nos extratos.

Como funciona: Enriquece os dados da transação com informações claras do comerciante (nome, logo, etc.), ajudando o cliente a reconhecer a compra.

Benefício para o comerciante: Prevenção de “fraude suave” (disputas por falta de clareza), redução de custos com atendimento e melhor experiência do cliente.

American Express, Autorização Inteligente

Autorização Inteligente

A American Express foca em soluções que priorizam uma experiência de cliente fluida e sem atritos, utilizando dados em tempo real para tomar decisões de autorização inteligentes e precisas em segundo plano. Clique em cada programa para ver os detalhes.

1.Enhanced Authorization

Objetivo: Aumentar as taxas de aprovação e reduzir a fraude sem adicionar atrito ao checkout.

Como funciona: O comerciante compartilha dados adicionais (e-mail, IP, telefone, endereço de envio) no momento da autorização. A Amex usa seus modelos de machine learning para comparar esses dados com sua rede e avaliar o risco em tempo real.

Benefício para o comerciante: Maiores taxas de aprovação, redução de falsos positivos e até 60% menos fraude, tudo sem impactar a experiência do cliente.

2.SafeKey (EMV 3-D Secure)

Objetivo: Fornecer uma camada adicional de segurança via padrão EMV 3DS2, com foco em reduzir o atrito.

Como funciona: Utiliza autenticação baseada em risco para minimizar a necessidade de desafios (como senhas de uso único) para a maioria das transações, proporcionando um fluxo “frictionless”.

Benefício para o comerciante: Potencial de Transferência de Responsabilidade por Fraude (FLS) para transações autenticadas com sucesso, protegendo a receita do comerciante.

Convergência de Dados e o Padrão EMV 3DS2

Apesar dos nomes diferentes dos programas, as bandeiras convergem para um conjunto comum de dados valiosos, facilitado pelo padrão global EMV 3-D Secure 2.x. Este gráfico mostra a importância de cada tipo de dado, medido por quantas bandeiras o consideram essencial. Clique nas barras para destacar os dados correspondentes na tabela abaixo.Disponibilidade e Ganhos de Performance dos Dados Enriquecidos no E-commerce

A coleta e o preenchimento de dados enriquecidos no e-commerce são cruciais, mas seu percentual exato varia amplamente. Essa variabilidade depende da maturidade tecnológica do comerciante, do segmento de mercado, da priorização interna e do equilíbrio com a experiência do usuário. O padrão EMV 3-D Secure 2.x (3DS2) permite a transmissão de mais de 100 pontos de dados potenciais, e a indústria está se movendo para um cenário onde a transmissão desses dados é cada vez mais esperada e valorizada.

Os principais desafios incluem a complexidade da integração tecnológica, a garantia da qualidade e padronização dos dados, os custos de implementação e a necessidade de equilibrar a coleta de dados com a privacidade e a minimização do atrito no checkout, que pode levar ao abandono de carrinho.

Ganhos de Performance ao Preencher Dados Enriquecidos:

  • Aumento das Taxas de Aprovação: Dados mais ricos fornecem aos emissores e bandeiras informações para decisões de risco mais precisas, resultando em maiores taxas de aprovação para transações legítimas. Transações autenticadas via 3DS2 podem ter até 3% mais chances de serem aprovadas, e um estudo da Visa mostra 95% de aprovação imediata com 3DS2.
  • Redução de Falsos Positivos: O uso de dados enriquecidos, especialmente com IA, reduz significativamente as recusas falsas (transações legítimas erroneamente sinalizadas como fraude). O Decision Intelligence Pro da Mastercard, por exemplo, reduz os falsos positivos em mais de 85%.
  • Combate à Fraude (Especialmente Amigável): Dados robustos fornecem provas convincentes para contestar disputas e, em muitos casos, transferir a responsabilidade financeira da fraude do comerciante para o emissor. O 3DS2 pode reduzir as taxas de fraude em 70% a 80%, e o Enhanced Authorization da Amex reduziu a fraude em até 60%.
  • Redução do Abandono de Carrinho e Melhoria da Experiência do Cliente: Fluxos “frictionless” (sem atrito), possibilitados por dados enriquecidos, resultam em menos abandono de carrinho e uma experiência de compra mais fluida. Um estudo de caso da Visa indica até 66% menos abandono de carrinho com o fluxo frictionless do 3DS2.
  • Transferência de Responsabilidade (FLS): A provisão de dados precisos e abrangentes é um requisito para que os comerciantes se beneficiem da transferência de responsabilidade por fraude, protegendo-os de perdas por chargebacks.

Tabela Comparativa de Elementos de Dados Chave

Elemento de DadosMastercardVisaAmex
Endereço IP✓✓✓
ID do Dispositivo / Impressão Digital✓✓✓
Endereço de E-mail✓✓✓
Número de Telefone✓✓✓
Nome Completo✓✓✓
ID de Usuário (do comerciante)✓✓○
Endereço de Cobrança✓✓✓
Endereço de Entrega✓✓✓
Histórico da Conta (criação, atividade, etc.)✓✓✓

Recomendações Estratégicas para o Ecossistema de Pagamentos

Para capitalizar as oportunidades oferecidas pelos dados enriquecidos e otimizar a performance e segurança, tanto comerciantes quanto emissores devem adotar abordagens proativas e colaborativas.

Recomendações para Comerciantes
  • 1. Priorize a Coleta e a Qualidade dos Dados
    • A base de tudo é a coleta de dados abrangentes e precisos (IP, dispositivo, e-mail, etc.). Invista em sistemas que capturem e validem essas informações no checkout.
  • 2. Adote o EMV 3-D Secure 2.x como Padrão
    • Implemente uma solução 3DS2 robusta. É o protocolo unificador que permite a troca de dados com todas as redes, maximizando as chances de aprovações “frictionless”.
  • 3. Seja Proativo, Não Apenas Reativo
    • Integre o enriquecimento de dados em tempo real no fluxo de autorização para prevenir fraudes antes que aconteçam, em vez de apenas focar na resolução de disputas.
  • 4. Otimize seus Descritores de Comerciante
    • Trabalhe com seu processador para garantir que o nome da sua loja apareça de forma clara nos extratos de cartão. Isso evita “fraude suave” por falta de reconhecimento.
  • 5. Alavancar a Transferência de Responsabilidade
    • Entenda os requisitos específicos de cada programa (CE3.0, First Party Trust, SafeKey) para fornecer as provas corretas e proteger sua receita de chargebacks.
Recomendações para Emissores
  • 1. Alavancar Dados Enriquecidos para Decisões de Autorização
    • Utilize o máximo de dados fornecidos pelos comerciantes via 3DS2 e outras fontes para refinar seus modelos de risco e tomar decisões de autorização mais precisas, minimizando falsos positivos.
  • 2. Otimizar a Experiência do Portador do Cartão
    • Priorize o fluxo “frictionless” para transações de baixo risco. Quando um desafio for necessário, ofereça métodos de autenticação modernos e convenientes (biometria, notificações push) para reduzir o abandono.
  • 3. Suporte à Transferência de Responsabilidade
    • Colabore ativamente com os comerciantes, validando e aceitando a transferência de responsabilidade quando os dados e provas exigidos pelos programas das bandeiras são fornecidos corretamente.
  • 4. Eduque os Portadores de Cartão
    • Forneça extratos de transação claros e detalhados, e eduque os portadores de cartão sobre como reconhecer compras legítimas e os canais corretos para resolver dúvidas, a fim de reduzir a “fraude amigável”.
  • 5. Invista em IA e Análise Comportamental
    • Continue aprimorando seus modelos de detecção de fraude com tecnologias avançadas de IA e análise comportamental para identificar padrões de fraude emergentes e otimizar as decisões em tempo real.

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